Kreditvermittlung
Die Schufaauskunft gehört für viele Antragsteller zu den eher weniger erfreulichen Dingen einer Kreditaufnahme. Denn hier wird festgestellt, ob bereits Verpflichtungen aus laufenden Krediten bestehen und ob bereits erledigte Darlehen möglicherweise erst mit Verzug zurückgezahlt wurden. Die Schufaauskunft kann somit entscheidender Faktor sein, ob es zu einer positiven Kreditentscheidung kommt. Hat man sich als Kunde bereits Absagen bei einer oder gar mehreren Banken eingeholt, wird eine Kreditvermittlung bei schlechter Schufa oftmals zum letzten Ausweg. Doch auch abseits der eigenen Hausbank sollte auf tragbare Konditionen geachtet und bestehende Angebote genau miteinander verglichen werden.
Kredite aus dem Ausland
Zu den Klassikern der Kreditvermittlung bei schlechter Schufa gehört zweifelsohne der Schweizer Kredit, der in der Regel völlig ohne eine Schufaauskunft auskommt. Wie der Name es bereits sagt, ist der Kreditgeber hier eine Schweizer Bank. Da aber Kunden aus Deutschland aufgrund juristischer Restriktionen nicht direkt einen Kredit in der Schweiz beantragen können, werden diese Geschäfte über Kreditvermittler abgeschlossen. Zwar findet beim Schweizer Kredit keine Schufaabfrage statt, dafür muss jedoch ein regelmäßiges Einkommen vorhanden sein. Regelmäßig bedeutet in diesem Zusammenhang auch, dass es aus nichtselbständiger Arbeit generiert wird. Ob letztlich ein Schweizer Kredit in Frage kommt, hängt jedoch in erster Linie vom Verwendungszweck ab.
Der typische Kredit aus der Schweiz kommt mit festen Konditionen daher, die oftmals keinerlei Modifikationen erlauben. Konkret hat dies zu bedeuten, dass sowohl Darlehensbetrag als auch Zinssatz, Ratenhöhe und Laufzeit von vornherein festgelegt sind. Die Höhe eines solchen Kredites liegt meist zwischen 3.000 und 4.000 Euro, weswegen er nicht für größere bzw. langfristige Investitionen in Frage kommt. Ein häufiger Verwendungszweck fi8ndet sich im Ausgleich eines Überzogenen Dispokredites, denn hier können Zinsen von mehr als 20 % fällig werden. Steht es um die eigene Bonität nicht besonders gut, kann die Kreditvermittlung hier die letzte Rettung vor noch höheren Zinsen sein, wenn andere Möglichkeiten bereits ausgeschöpft sind.
Alternative Privatkredit
Einen ganz anderen Weg der Kreditvermittlung bei schlechter Schufa geht der Privatkredit. Als Kreditgeber fungieren hier private Anleger, die über Vermittler bzw. Vermittlungsplattformen im Internet nach Investitionsmöglichkeiten suchen. Diese finden sich wiederum im Kreditnehmer, der seinerseits auf der Suche nach einer günstigen Finanzierung trotz schlechter Schufa ist. Zu den bekannteren dieser Kreditvermittler gehören beispielsweise Auxmoney und Smava. Zwar findet auch hier eine Schufaabfrage statt, doch bedeutet ein negativer Eintrag nicht direkt, dass dadurch die Kreditvermittlung unmöglich wird. Kreditnehmer müssen dafür einen Risikoaufschlag beim Zinssatz hinnehmen, sofern sie Anleger für ihr Projekt gewinnen wollen. Den Zinssatz können sie ansonsten selbst wählen, wobei dieser aber dem marktüblichen Niveau entsprechen sollte.
Alle wichtigen Angaben zur Bonität werden gleich bei der Anmeldung in das System eingegeben, wonach Bonitätskennziffern errechnet werden, die den Anlegern danach in anonymisierter Form zur Verfügung stehen. So können sich innerhalb kurzer Zeit mehrere Anleger finden, die sich für das Projekt interessieren und dementsprechend auch investieren. Kreditnehmer sehen sich nämlich hier meist mehreren Kreditgebern gegenüber. Das mag anfangs zwar kompliziert klingen, bringt jedoch den Vorteil einer effektiven Risikostreuung für die Anleger mit sich. Antragsteller hingegen haben auch dann noch eine Chance, wenn es um die eigene Bonität nicht so gut bestellt ist.